Что следует знать о сроках давности по микрозаймам?

Услуги МФО распространены среди большого числа заемщиков судя по широкому списку организаций с онлайн-займами, которые разместил портал Финэкспо.ру, а также другие финансовые маркетплейсы. Однако клиенты МФО часто могут допускать просрочки по долгам из-за неверного расчета своей финансовой нагрузки или недобросовестности.

Если по каким-либо причинам после оформления микрозайма выплатить долг так и не удалось, микрофинансовая организация имеет право подать заявление в суд на заемщика в течение трех лет.

Особенности срока давности по займам

В России он составляет 3 года. Это прямо указано в законодательстве. Получается, что МФО вправе подать на недобросовестного клиента в суд в течение трех лет, чтобы взыскать с него причитающуюся задолженность.

Эксперты подтверждают это. Они также сообщил, с какого момента начинает отсчитываться срок давности. Это происходит в тот же момент, когда микрофинансовая организация узнала о нарушении своих прав. Как правило, учитывается та дата, в которую клиент внес платеж в последний раз. Начиная с этого момента микрофинансовая организация может в любое время в течение следующих трех лет обратиться в суд для того, чтобы обязать клиента выплатить долг. Если он не хочет погашать задолженность добровольно, то его заставят сделать это с привлечением представителей закона.

С какого момента исчисляется срок?

Согласно законодательству, учитывается дата, в которую клиент перестал выполнять свои обязательства по погашению задолженности. Это необязательно должен быть последний платеж. Срок может начать исчисляться и с того момента, когда клиент пообещал вернуть деньги. Следует принимать во внимание, что срок не будет перезапускаться, если кредитор обратится к поручителю. Эксперты отмечают, что он будет исчисляться с того момента, когда, к примеру, микрофинансовая организация выходила на связь с основным должником.

Однако в некоторых случаях порядок исчисления срока может быть изменен. К примеру, микрофинансовые организации могут начать учитывать его с того момента, когда они предъявили клиенту требование погасить задолженность. Такое часто происходит, если в договоре с клиентом не указана дата, до которой необходимо погасить задолженность. Также в документе может быть указано, что возврат средств должен выполняться по востребованию средств кредитором. В любом случае следует принимать во внимание, что даже при таких условиях есть предельный срок давности. Он составляет 10 лет.

Эксперты также заметили, что есть определенные нюансы в случае с договорами, которые подразумевают погашение задолженности несколькими платежами — в полном соответствии с определенным графиком. Тогда срок давности будет рассчитываться не по всей сумме займа, а по каждому из платежей отдельно.

Возможно ли продление срока давности

Эксперты отмечают, что у микрофинансовых организаций нет права самостоятельного изменения срока давности. Но они могут заранее договориться с клиентами о том, чтобы прервать его. В таком случае он начнет отсчитываться с нуля. Однако учитывайте, что для этого потребуется составить дополнительное соглашение.

Также эксперты сообщили, что договор с МФО может быть изменен только письменно. Микрофинансовые организации не имеют права вносить в документ какие-либо изменения в одностороннем порядке. Это касается и срока давности. Если же МФО все же скорректирует договор, то он будет считаться недействительным.

Возможно ли списание задолженностей

Это вполне реально. Такое возможно, если срок давности уже истек, а микрофинансовая организация так и не подала на клиента в суд. После этого МФО лишается права взыскивать долги с человека. Эксперты заявили, что микрофинансовые организации могут направлять клиенту просьбы внести платеж добровольно до обращения в суд.

Эксперты также отмечают, что задолженность в МФО может быть списана, если клиент решит пройти процедуру банкротства. Однако стоит помнить, что признание себя банкротом несет за собой ряд последствий. Поэтому стоит учитывать их до момента оформления данной процедуры.

Списание долгов при банкротстве является правом микрофинансовой организации. При этом для клиента не имеет никакого значения, истек ли срок или нет. В любом случае это не избавляет его от имеющихся обязательств. Однако, если срок уже истек, микрофинансовая организация не может рассчитывать на защиту ее интересов в суде.

Срок давности, по истечении которого микрофинансовая организация может списать имеющуюся задолженность, определяется ей самостоятельно. При этом исчисление данного срока происходит в полном соответствии с общими правилами, которые определены на законодательном уровне.

Когда могут быть списаны долги

Списание долгов в МФО может происходить по-разному. Например, микрофинансовая организация может предложить клиенту простить долги, если он погасит хотя бы часть из них. Однако в действительности МФО не прощает задолженности, особенно крупные. Скорее всего, микрофинансовая организация просто обратится в суд либо воспользуется услугами коллекторов. Однако при взаимодействии с коллекторскими службами также желательно понимать, насколько законны их действия. Поскольку при явных угрозах и нарушениях прав заемщика он может обратиться в государственные службы за помощью.

Также нередки случаи, когда МФО подают заявление в суд на должника уже спустя несколько лет после истечения срока исковой давности. Однако в этом случае судебные органы вряд ли встанут на сторону организации.

Срок давности займов между физлицами

Эксперты отмечают, в этом случае действуют такие же правила, как и в случае с микрофинансовыми организациями. Срок тоже составляет 3 года — в точности так же, как указано в Гражданском кодексе.

Заключение: коротко о главном

На территории РФ срок давности по займам равен трем годам. Об этом сказано в Гражданском кодексе.
Микрофинансовые организации не могут менять срок сами. Однако есть возможность прервать его, если кредитор и заемщик договорятся об этом.
Когда срок истечет, у МФО больше не будет права на защиту в суде. Но долг не прощается. Его могут попробовать взыскать снова через несколько лет, когда срок уже истечет. Микрофинансовые организации не прощают долгов.
Если есть трудности с погашением задолженности, рекомендуется не сидеть пассивно, а задуматься о том, чтобы пройти процедуру банкротства.